≡× МЕНЮ

• Гаджеты
• Android
• Windows
• Ios
• Блог

Что такое cash back и как его получить. Какой кэшбэк сервис выбрать для Алиэкспресс? Двойной cashback - двойная экономия

О рганизации современной торговой индустрии пользуются аналогичными программами для привлечения клиентуры. В их числе различные схемы скидок и возврата денег. Поговорим о том, что такое кэшбэк и чем он привлекателен для покупателя.

Термин кэшбэк используется для обозначения бонусной программы возврата наличных средств, потраченных клиентом.

Это используется в популярных финансовых сферах:

• В розничной торговле и интернет-магазинах – как отсроченная скидка, перечисляемая покупателю после истечения срока возврата товара. Средства можно вывести через личный кабинет кэшбэк-сервиса. Повышает спрос на товар и лояльность покупателя;
• В банковской сфере – возврат средств на карту, потраченных на покупку в магазинах-партнерах банка. Стимулирует клиента пользоваться пластиковой картой и не снимать наличные;
• В игорном бизнесе – стимулирование игрока, посредством начисления бонусов за активную игру;
• В гостиничном бизнесе – возврат процентов от суммы, потраченной на оплату проживания. Средства возвращаются на личный счет клиента, даже если номер оплачен другим лицом, например, работодателем

Как это работает?

Кэшбэк отличается от обычных скидок по ряду признаков:

1. Товар оплачивается по розничной цене, заявленной продавцом на момент покупки. При этом, стоимость формируется с учетом любых акций и скидок и не зависит от наличия возврата.

2. Возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо — аффилиат, которое берет на себя обеспечение притока клиентов в магазин по договору.

Важно! Схему и сумму возврата определяет не продавец, а аффилиат, как источник выплат.

3. Аффилиат выплачивает возврат из комиссионных, получаемых от магазина за каждого клиента.

Таким образом, в схеме кэшбэка задействовано три стороны. Но наличие посредника выгодно покупателю.

Как пользоваться кэшбэком?

Несмотря на многообразие схем предлагаемого кэша, покупатели обычно пользуются самыми распространёнными из них:

1. Посредством банковской карты. В этом случае в роли аффилиата выступает банк. Возврат предусмотрен только для расходов со счета карты, на которую подключена услуга.
2. Через интернет-сервис, специализирующийся на выплате кэшбэка. Расплатиться покупатель может любым способом, предусмотренным продавцом.

Первый способ более популярен, ведь в большинстве случаев, услуга подключается к карте автоматически.

Кэшбэк в банковских программах

Бонусная система кэшбэк используется большинством крупных банков страны. Чаще всего, она включена в функционал дебетовых и учреждения. Но условия использования привилегии у всех разные. Вот как работают с программой некоторые крупные банки РФ:

Карты	Условия кэшбэка	Начисление
Сбербанк
При подключении программы «Спасибо» кэшбэк действует для всех карт держателя	Действуют тарифы: · Возврат пол процента бонусами на покупки, оплаченные картой. · До 20 % за траты в магазинах-партнерах. При этом, сумма ежемесячных затрат по картам должна быть не меньше 5000 рублей, и этот показатель должен составлять не менее 30 % от всех расходов клиента, включая снятие наличных.	На счету пользователя накапливаются бонусы, которые нельзя вывести и обналичить, но можно обменять на скидку в магазинах-партнерах банка. Недавно появилась опция, позволяющая конвертировать накопленные баллы в рубли и зачислить на счет карты.
Тинькофф
Кредитная	Кэшбэк имеет персонализированный характер. Банк устанавливает категории расходов, подлежащих возврату, список которых меняется раз в четыре месяца.	Бонусы конвертируются в рубли, которые зачисляются на счет карты.
Дебетовая	По бесплатной дебетовой карте клиенты получают индивидуальные предложения, по которым возврат может составлять до половины суммы. Обычно, это расходы в конкретных торговых точках. Список магазинов обозначен в виртуальном кабинете Кэшбэк Тинькоффбанка.
Дебетовая карта All Airlines	Дает возможность сэкономить путешественникам. Возврат 10 % расходов на бронирование отелей и транспорта, 5 % на покупки билетов и 2 % на обычные покупки. Спецпредложения по этой карте доступны в личном кабинете пользователя.
ВТБ
Дебетовая Мультикарта и кредитные карты	· На покупки в льготной категории «Авто» и «Рестораны» следующие ставки: на траты от 75 000 рублей – возврат 10 %. Расходы на сумму от 15 000 до 75 000 рублей возмещаются по ставке 5 %. Кэшбэк на остальные покупки этой категории равен 2 %. · Траты, отнесенные к общей категории, имеют кэшбэк от 1 до 2 %.	Деньги зачисляются на счет карты.
Альфа-Банк
Карта АЗС	Возврат 10 % расходов на АЗС.	Возврат зачисляется в виде бессрочных баллов, которыми можно компенсировать полную стоимость следующей покупки.
Карта АЛЬФА БАНК - NEXT	5 % на траты в заведениях общепита.
Карта Альфа Банк - Перекрёсток	Покупки в супермаркетах «Перекресток» , оплаченные картой, возмещаются в сумме 3 % от стоимости.
Карта Альфа Банк - РЖД Бонус	Пластик позволяет путешественникам накопить баллы, расплачиваясь за билеты на поезд.
Обычные дебетовые и кредитные с лимитом до 50 000 рублей	Покупки возмещаются в сумме 1 % по дебетовой карте и 2 % по кредитной.

Как видим, начисление кэша за пользование картой – обычная политика крупного банка. Несмотря на разнообразие условий, схема возврата идентична.

Профессиональная помощь

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!

Кэшбэк – сервисы

Многие онлайн-сервисы, специализирующиеся на посредничестве между продавцом и покупателем, привлекают пользователя системой кэшбэка. Схема работы таких сайтов проста: они заключают договор с интернет магазином, и предлагают покупателю совершить сделку через сервис, а не напрямую с продавцом.

Для клиентов такое предложение очень выгодно, потому что:

• Посредник предоставляет структурированную информацию. Можно сравнить цены у разных продавцов, выбрать товар по определенным параметрам и т.д.
• Часть затраченных средств возвращаются на счет. Их можно вывести через личный кабинет сервиса на счет телефона, карту, кошелек и т.д.

У пользователя есть возможность выбрать лучший кшбэк сервис, работающий с конкретным магазином и получить возврат, или сравнить несколько предложений от разных продавцов через один ресурс и получить не только кэш, но и сэкономить. Наиболее популярные российские сервисы:

Ресурс	Особенности	Условия возврата
Letyshops	· Сотрудничает не только с российскими магазинами, но и с партнерами стран ближнего зарубежья; · Для начисления возврата, в процессе совершения сделки с продавцом пользователь должен следовать инструкции. При нарушении этого условия, кэшбэк аннулируется; · Средняя ставка – 3 %. Конкретный процент зависит от магазина. Есть возможность приобрести премиум статус, который увеличивает кэш на 2 %.	· Можно вывести на банковскую карту российского или украинского банка сумму от 500 рублей. · Сервис работает только с рублевой валютой.
Сash4brands	· Возврат от 5 %. Ставка увеличивается пропорционально количеству покупок.	· Вывод возможен на все популярные платежные системы; · При перечислении на банковскую карту или аккаунт ВКонтакте действует минималка 500 рублей; · На мобильный счет отправить можно сумму от 15 рублей; · На электронный кошелек перечисляется любая сумма.
Еpn	· Работает только с некоторыми крупными интернет-магазинами; · Пользователь может получить возврат в сумме от 4,5 % до 15 %; · Действует партнерская программа, в рамках которой за привлеченного друга пользователь получает 30 % от его кэша; · Двойной возврат по специальному промокоду; · Есть спецпредложения, возврат по которым равен 90 %.	· Выводить можно от 20 центов сразу после регистрации заказа; · Сервис работает со всеми кошельками, банковскими картами, операторами связи; · Деньги на счет поступают сразу.
Megabonus	· Работает только с Алиэкспресс; · Ставка от 9 % на первую покупку и от 4 % на остальные; · На мобильные телефоны кэш ниже: при первой покупке телефона от 4 % и от 2 % на следующие сделки; · Для регистрации необходимо установить расширение на устройство.	· Без комиссии можно вывести деньги на ВебМани и Яндекс; · Перечисление на карту банка или счет облагается комиссией от 2 до 4 %; · Минимальная сумма вывода – полтора доллара.
Biglion	· Отличается самым высоким процентом возврата – от 10 %; · Каждый новый пользователь получает 500 бонусов в подарок; · В случае крупной сделки (приобретение мебели, путешествие) можно вернуть от 2 000 до 5 000 рублей; · Сайт выплачивает пользователю 300 рублей за привлечение друзей;	· В личном кабинете можно увидеть всю информацию о начислениях по каждой покупке. Там же указан срок, в течение которого деньги поступят на баланс после подтверждения заказа; · Накопившиеся средства выводятся на счет платежной системы, или формируются в купон, которым разрешено расплатиться за следующий заказ.
МТС Cashback	· Несмотря на то, что сервис работает под началом оператора связи, пользователь может получить кэш не только за покупку товара в МТС, но и в стороннем магазине. Компания имеет внушительный список партнеров; · Зарегистрировать личный кабинет на сайте могут не только абоненты оператора, но и другие пользователи; · Ставка зависит от магазина.	· О начислении кэша абоненты МТС информируются через смс сообщение. Кроме того, эту информацию можно узнать в личном кабинете на сайте; · Средства нельзя обналичить, но можно потратить на сотовую связь или покупку в салоне оператора.

Как видим, в сети представлено большое разнообразие ресурсов, с помощью которых можно вернуть потраченные в интернет-магазине средства. Условия предоставления возврата довольно разные, но любое из предложений выгоднее, чем покупать товар напрямую у продавца.

Выгода и опасные моменты кэшбэка

Пользоваться кэшбэком выгодно всем, если учитывать особенности услуги. Если знать некоторые хитрости и не наткнуться на подводные существующие камни, можно вернуть значительную часть потраченных денег.

Лайфхаки

Полезно знать, что:

• Банк определяет статус торговой точки (кафе, ресторан, магазин одежды и т.д.) по присвоенному ей МСС-кода. Перед совершением крупных покупок с расчетом на возврат следует проверить этот момент заранее, ведь от категории товара зависит кэш. Такая информация находится в общем доступе в сети;
• Если расплачиваться за приобретение в интернет-магазине через кэшбэк-сервис и с помощью карты банка, можно получить двойной возврат от разных аффилиатов;
• Обычно торговые точки выдают своим клиентам карты скидок со штрих-кодом для возврата. Для того, чтобы не запутаться в большом количестве пластика в кошельке, можно скачать мобильное приложение и загрузить туда всю информацию. Это очень удобно;
• Задумавшись о том, какой кэшбэк выбрать, лучше отдать предпочтение сервису, выплачивающему возврат деньгами, а не баллами. Последние часто имеют ограничения в использовании, срок годности;
• Иногда аффилиаты устраивают выгодные акции с большим кэшем, которые длятся ограниченное количество времени и распространяются на некоторые категории товаров. Чтобы не пропустить подобное предложение, можно воспользоваться сервисом, собирающим информацию на разных площадках;
• Не стоит заводить разные карты, надеясь получить возврат по каждой из них. Годовое обслуживание пластика способно свести на нет выгоду. Разумнее пользоваться одной наиболее выгодной программой. Кроме того, некоторые банки не взимают за обслуживание карты, если траты по ней достигают определенной суммы;
• Если вообще не использовать наличный расчет, можно получить существенную выгоду

Как еще можно сэкономить:

• Лучшая карта с кэшбеком в 2019 году – кредитка. Ей лучше пользоваться в беспроцентный период. Так кэш будет выше. А зарплату можно держать нетронутой на дебетовой карте или на счете вклада с процентами на остаток. По окончанию льготных дней нужно просто пополнить кредитку с зарплатной карты;
• В случае возврата покупки в магазин можно сохранить начисленный бонус, если получить средства наличными или перевести на карту другого банк

Благодаря этим хитростям в системах безналичного расчета, можно тратить гораздо меньше личных средств.

Какие подводные камни

Стоит помнить о том, что сервисы и банки предлагают разнообразные схемы кэшбэка для того, чтобы увеличить продажи и собственную прибыль. При этом, клиент рискует потратить средств больше, чем планировал. Поэтому, относиться к такому варианту экономии нужно с осторожностью.

Многих сегодня интересует вопрос о том, что такое кэшбэк, и как им пользоваться. Данная услуга представлена специальным возвратом определенной части денег, потраченных на покупку в интернет-магазинах или обычных торговых точках.

Зачисление производится либо на карту человека, либо на его счет в выбранном сервисе, работающем с кэшбэками. Сумма, полученная после покупки в виде возврата, может применяться для последующих покупок, или допускается ее получение наличными средствами.

Кэшбэк при покупке

Первоначально следует тщательно разобраться, что такое этот кэшбэк. В переводе с английского он означает возвращение наличных денег. Значит, принцип работы кэшбэк заключается в том, что человек делает покупку в интернете, после чего имеет возможность вернуть некоторый процент от потраченной суммы назад.

Важно! По сути, покупать с кэшбэком - это получать значительную скидку на товары, причем в некоторых сервисах она настолько велика, что может достигать даже 50%.

Система работает таким образом, что получить возврат можно с приобретения любого товара в интернете, причем даже в случае, если на него установлены разные скидки. Для многих людей, которые предпочитают покупать в интернете, наличие кэшбэка становится возможностью получить небольшой заработок.

Как работает кэшбэк? Возвращаются средства не продавцом товаров, а сайтом, с которого был совершен переход. Лучший кэшбэк сервис выбрать достаточно сложно, так как работает в интернете множество схожих организаций. Чтобы получить максимальный заработок и выгоду от покупок, в процессе выбора сервиса учитываются критерии:

• предоставление приветственного бонуса. Этот факт имеет значение, так как говорит о том, что сайт на самом деле хороший и заботится о клиентах;
• минимальная сумма, которая может быть выведена. Выводу надо уделить как можно больше внимания, так как нередко набирать нужный минимум придется долго, а чем больше денег надо собрать, тем больше подвох в работе сервиса;
• способы, которыми могут зачислиться средства на банковскую карту покупателя. Поэтому следует тщательно изучить, как вывести деньги, чтобы выбранный способ был удобен для человека;
• количество магазинов, в которых могут совершаться покупки через кэшбэк. Желательно воспользоваться предложениями сервисов, в которых действует возврат в многочисленных магазинах, так как этот процесс будет не только выгодный, но и приятый;
• оценивается, какой кэшбэк предлагается сервисом. Некоторые сайты предлагают повышенный кэшбэк, но, используя услуги, клиенты могут столкнуться с определенными сложностями. Также процент зачисляется слишком долго, а вот при более низком проценте можно получить многие другие преимущества от сайта.

Важно! Не рекомендуется ориентироваться только на самый большой кэшбэк, так как дополнительно стоит оценивать все инструменты выбранного сервиса, а от этого зависит легкость совершения заказа, оперативность вывода заработанных средств и наличие других преимуществ.

Как пользоваться сервисами?

Разобравшись в том, что такое cash back, следует определиться, как использовать кэшбэк. Зарабатывать на этих сервисах очень просто. Как покупать через них? Данный процесс делится на этапы:

• человеку надо выбрать сервис, с помощью которого он может оформить покупку в нужном интернет-магазине;
• надо пройти процедуру регистрации, причем указывается счет, куда будет перечисляться возврат средств;
• по ссылке сайта пользователь должен перейти в выбранный магазин, после чего надо оформлять выбранные товары;
• оплачиваются товары;
• далее на выбранном сайте в личном кабинете появляется процент от уплаченной стоимости товаров;
• если имеющейся суммы будет достаточно для вывода, то можно этот кэшбэк получить деньгами на банковский счет.

Специфика карт Cashback

Следует разобраться не только в том, как получить кэшбэк, приобретая что-то в интернете, но и как подключить эту возможность, пользуясь разными банковскими картами.

Важно! Многие крупные банки для привлечения клиентов предлагают карты с таким возвратом. Посчитать выгоду от их использования очень просто, но надо грамотно выбрать само учреждение, предлагающее высокий процент.

Откуда берется кэшбэк в этом случае? Он представлен специальными бонусными процентами, начисляемыми в процессе использования карты для покупки различных товаров или услуг, причем не только в стационарных организациях, но и в интернете. Особенности использования таких банковских продуктов:

• сколько денег будет получено в виде процентов, зависит от статуса имеющейся карты;
• возврат части стоимости разных покупок обычно зачислятся ежемесячно в последних числах месяца;
• возможна для применения эта карточка даже за пределами России.

Разобравшись в особенностях использования таких банковских продуктов, можно легко определить, как заработать на таком кэшбэк. В разных банках имеются разные условия, поэтому предварительно важно:

• ознакомиться с ограничением количества услуг, по которым берутся возвраты;
• учесть, можно ли получить карту бесплатно или придется платить некоторую сумму за ее выпуск и обслуживание;
• оценить, как можно вывести кэшбэк, так как каждый банк может предлагать свои способы для этого процесса;
• изучить ограничения для использования полученных средств и наличие лимитов.

При выборе банка, где будет оформлена карта, каждый клиент выбирает для себя наиболее подходящие условия.

Можно оформить две разные карточки с возможностью возврата:

• дебетовая. За покупки по этим карточкам начисляются бонусные средства. Некоторые банки предлагают возможность для их вывода или использования в разных целях, а другие учреждения допускают пользоваться ими исключительно для оплаты услуг или товаров, предлагающихся их партнерами. Перечисляются обычно деньги в конце отчетного периода, в качестве которого выступает месяц;
• кредитовая. По ней предоставляется не только беспроцентный период, но и возможность возврата некоторой части средств, используемых по карте для покупок в различных магазинах. За счет таких возвратов держатели карт могут вовсе не уплачивать какие-либо деньги за использование банковского продукта, а в некоторых случаях даже могут получать доход от процесса.

Cash Back дословно на русском языке означает возврат наличных, и предполагает возврат части стоимости покупок, оплаченных кредитной или дебетовой картой, на счет клиента.

Отличие «Кеш Бэк» от других программ лояльности в том, что на карту зачисляют живые деньги, а не виртуальные баллы, мили или бонусы. Для получения средств, клиенту нет необходимости предпринимать какие-либо действия, после совершения оплаты в торговых точках, ресторанах, интернет магазинах, возврат происходит автоматически.

Условия предоставления Cash Back по картам

На рынке финансовых услуг России сегодня чуть более 10 организаций работают по Cash Back картам. Размер суммы возвратов колеблется от 1% до 3%. Бонус при первой трате может достигать 10%.

Некоторые финансовые учреждения ограничивают перечень мест, покупки в которых позволяют держателям кредиток получить возврат части израсходованных средств, например, только аптеки, рестораны, кафе или автозаправки. CashBack не работает по операциям снятия наличных, коммунальным платежам и переводу средств на электронные счета.

При наличии услуги Cash Back у кредитной карты для зачисления возврата на счет банки чаще всего требуют своевременного внесения обязательных платежей и не зачисляют средства при наличии просроченной задолженности.

Услуга Cash Back позволяет клиенту сэкономить средства на оплату комиссий. При регулярных тратах в торгово-сервисной сети сумма возврата может превысить стоимость ежегодного и ежемесячного обслуживания счета.

Как оформить кредитную карту Cash Back

Рассмотрим порядок оформления кредитных карт Cash Back на примере продуктов Хоум Кредит Банк и Банка Русский Стандарт.

Хоум Кредит Банк предлагает клиентам два варианта карты с Cash Back: MasterCard Gold и MasterCard Standard. Финансовый лимит по картам Gold может быть установлен не более 300 тыс. рублей, по Standard до 200 тыс. рублей. Льготный период в пределах 51 дня. Размер возврата по счетам составляет 3% и 2% от суммы покупки соответственно.

Плата за пользование заемными средствами составляет по Gold 29,9%, по Standard от 34,9% до 44,9%. За снятие наличных банк берет 299 рублей, ежемесячное обслуживание обходится клиентам 149 рублей по Gold и 99 рублей поStandard.

Банк Русский Стандарт предлагает клиентам зарабатывать на покупках при оплате картой MasterCard Cash Back . Она открывается с кредитным лимитом до 450 тыс. рублей и предусматривает до 55 дней льготного периода пользования заемными средствами. После совершения первой траты, клиент получает возврат 10% от суммы покупки, последующий Cash Back составляет 1%.

Банк Русский Стандарт оформляет дополнительные карты для близких родственников владельца счета. Их активное использование в торгово-сервисной сети позволяет увеличить размер Cash Back до 3% при условии общего оборота по всем картам 1 млн. рублей.

Размер платы за пользование кредитными средствами по MasterCard Cash Back составляет 29%, комиссия за обслуживание в течение года 950 рублей. Снятие собственных средств клиента по карте бесплатно, в пределах кредитного лимита 4,9% от суммы.

Заказать кредитные карты Банка Русский Стандарт и Хоум Кредит Банк с функцией Кеш Бэк можно в интернете на сайтах банков или в отделениях с последующим получением в любом удобном офисе финансовых организаций.

Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком, а также интернет-магазины, которые предоставляют такую услугу, постепенно становятся все более популярными. Но суть работы кэшбэка все еще остается неясной для большинства пользователей, из-за чего его считают попыткой обмануть покупателя.

Что такое кэшбэк и как он работает? В чем особенность, преимущества и недостатки кэшбэка? Как им пользоваться?

Кэшбэк – что это?

Многие интернет-магазины предлагают услугу кэшбэка, что выгодно выделяет их среди остальных. Но сами покупатели не понимают, как это работает и в чем выгода для магазина или банковской карты.

Кэшбек – это популярная услуга, которая выражается в том, что магазин после продажи продукции, отправляет определенную сумму или процент от потраченной суммы.

По сути Cash Back является скидкой, бонусом или одним из видов программы лояльности. Ее покупатель получает не до покупки или во время, а после нее. Само понятие Cash Back означает “возврат денег”.

Кэшбэк применяют в множестве разных сферах, но большинства пользователей оно касается только тогда, когда они делают покупки с помощью платежных карт или при оплате товаров в интернет-магазинах.

Систему скидок знают все пользователи, но кэшбэк все еще остается непонятным. Больше всего потенциальных покупателей или тех, кто оформляет банковскую карту, смущает то, что непонятно, зачем банкам или магазинам выплачивать проценты от покупок. Кэшбэк – это развод или лохотрон? Но на самом деле, возврат денег выгоден и банкам, и магазинам.

В чем польза от кэшбэка для магазина или банка?

Продавец предлагает пользователям и потенциальным покупателям услугу или товар. Для того, чтобы получить наибольшую прибыль, продавцам необходимо потратить средства на рекламу, что чаще всего и делает процесс продажи выгодным. И соответственно, если реклама будет наиболее эффективной, то и цену на продукцию можно снизить. Таким образом, разницу в сумме возвращают клиентам в виде кэшбэка.

Услуга кэшбэка выполняет именно эту роль – выделяет почти одинаковые ресурсы среди конкурентов. И именно это является рекламой, которая привлечет больше клиентов, а значит и больше продаж.

Так же работают и скидки – магазин делает вывеску или баннер, на котором указано, что у них есть скидки на определенные товары. Потенциальных покупателей привлекают низкие цены и они покупают больше товаров, а значит отдача от рекламы повышается. И чаще всего будет больше покупок и тех товаров, которые не имеют скидок. Таким образом продавцу компенсируются и траты на рекламу, и разница в товарах со скидками.

Но у кэшбэка преимуществ намного больше, потому что для пользователя психологически более приятно не просто за меньшую сумму купить товар, а именно получить деньги обратно.

И для банка более выгодно то, чтобы получить деньги от вас, использовать их в своих целях, а потом отправить покупателю его проценты.

Виды кэшбэк-сервисов и как они работают

Можно различить несколько видов кэшбэк сервисов, которые используются покупателями. Информацию о том, как получить кэшбэк, вы можете именно на сайтах сервисов или в банке перед оформлением карты.

Возврат средств от банка

Клиент оформляет банковскую карту в конкретном банке, который предоставляет услугу кэшбэка. На ней подключаются специальные программы. Чаще всего они позволяют выбрать общую сферу, из которой будут возвращаться деньги.

К примеру, сфера продуктов питания. Все продуктовые магазины, рестораны, сервисы доставок, которые имеют договор с этим банком, будут предоставлять пользователю кэшбэк.

Покупку нужно будет совершать именно с этой картой. Это могут быть личные средства, а могут и кредитные. Во втором случае, возврат, как правило, больше.

Возврат средств от специального сайта или посредника

В интернете есть огромное количество сайтов и платформ, которые предлагают пользователям услугу кэшбэка. Там можно зарегистрироваться и получать промокоды, скидки и непосредственно кэшбэк. Ресурс подключает сразу несколько магазинов и соответственно покупатель может получать намного большие суммы. Там можно ознакомится со списком интернет-магазинов и покупать именно у них, чтобы получить процент.

Один из ярких примеров это – Letyshops

Особенности работы сервиса заключаются в том, что посредник создает контракт или партнерское соглашение с магазином. Ресурс помогает сделать рекламу и отправить пользователей в определенные магазины, ведь если сайт предоставляет кэшбэк для этого продавца, то почему бы не пойти к ним, а не конкурентам. За это посредник получает процент от покупки.

Любой из этих сервисов используется для того, чтобы покупатель мог получить свои преимущества. В некоторых случаях, есть возможность подключить сразу несколько сервисов кэшбэка , чтобы подключать несколько типов процентов.

Кроме того, многие компании пользуются кэшбэком для того, чтобы делать оптовые покупки. Процент возврата намного меньше, но это помогает сэкономить деньги. В результате, они тоже предоставляют эту услугу, чтобы сделать свою фирму более популярной.

Перед тем, как пользоваться кэшбеком, нужно понимать, что сам магазин не предлагает кэшбэка. Эта услуга по сути не имеет пользы для магазина. Пользователь ведь уже зашел на сайт, поэтому нет необходимости предлагать ему возврат.

Специальные сервисы предлагают пользователям списки магазинов, с которыми сотрудничают. И только когда покупатель переходит по партнерской ссылке, он получает возможность вернуть часть денег. Особенность в том, что их можно будет тратить на любые товары, и не обязательно в этом магазине. Этим кэшбэк отличается от бонусов или скидок.

Одним из наиболее популярных сервисов для магазинов является Алиэкспресс кэшбэк . Это самый крупный интернет-магазин в мире, которые имеет огромное количество товаров.

Карта с кэшбэком – плюсы и минусы

Большинство пользователей, которые регулярно делают покупки, решают, что намного проще оформить специальную карту для получения кэшбэка банка. Но это имеет как ряд плюсов, так и минусов.

Основные плюсы состоят в том, что появится возможность напрямую получать процент от всех покупок. Но минусы есть и в этой системе:

• Банковская карта такого типа (которая оформляется специально под кэшбэк) в большинстве случаев имеет намного большую стоимость, чем обычная. Чаще всего, банки взимают сумму за оформление, или же необходимо будет платить за обслуживание.
• Возврат денег не безграничен. Все банки имеют ограничение на максимальную сумму вывода в месяц. И получается, что не имеет значения, сколько потратит пользователь, потому что по карте он не сможет снять больше установленного количества.
• Не все банки предлагают суммы для вывода в виде наличных. Некоторые могут только отправлять их на мобильный телефон для пополнения счета. Или же их можно будет потратить на определенный интернет-магазин.
• Начисление кэшбэка выполняется не за все покупки. Суть в том, что специальные карты могут предоставлять возврат за все покупки и траты, которые выполняются с карты. Но другие финансовые заведения исключают кэшбэк за оплату коммунальных счетов, налогов или штрафов.
• Если вы хотя бы один раз пропустите оплату обслуживания по карте, то банк может снять все накопленные средства по кэшбэк и сделать счет обычной дебетовой картой.

Вывод

Существует масса сервисов, которые предоставляют эту услугу. Какой кэшбэк лучше может решить только сам пользователь, потому что естественно у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Каждый может найти наиболее выгодную для себя систему возврата денег.

Кэшбэк – это выгодный и удобный сервис, который позволит вам уменьшить расходы. Но вместе с этим, покупатели или потенциальные владельцы кэшбэк карты должны помнить, что расходы за обслуживание или оформление счета могут быть большими, чем польза от нее.

Но если подобрать для себя лучший кэшбэк 2019 года сервис или карту, то можно получить возврат средств.

Здравствуйте, дорогие читатели моего блога! Сегодня я решил продолжить финансовую тему изучением кэшбека и того, какую пользу он может принести обычному человеку. Поверить в это трудно, но многие даже толком не понимают, что такое кэшбэк, не говоря уже о том, как получить максимум финансовой выгоды с его помощью. Некоторым кажется, что это очередной хитрый обман, другие просто не хотят разбираться в чем-то новом для себя. Я предлагаю все предрассудки на время оставить, ознакомиться с моим опытом использования кэшбэка, а уже потом сделать для себя вывод, стоит ли такой возможностью пользоваться.

Что это такое

Слово это пришло в нашу страну с Запада, при дословном переводе означает возврат денег (с англ. “cash back ”). Точно сказать, кто именно и когда впервые этот прием стал использовать не могу, но уже в 90-х годах на западе частичный возврат расходов активно практиковали не только банки, но и гостиницы с магазинами.

Кэшбек – что это и какие задачи решает? С первой частью вопроса разобрались, а вот что касается второго, то единственная задача частичной компенсации расходов состоит в привлечении новых клиентов . Чуть ниже этот момент я разберу подробнее.

Не путайте cashback со скидками. Скидка – снижение цены на товар, приуроченное, например, к празднику, открытию магазина, а то и просто чтобы избавиться от складских запасов. А вот cashback подразумевает возврат части потраченной суммы уже после совершения покупки (деньги начисляются либо на бонусный счет, либо на карточный, зависит от условий).

Сегодня этим приемом никого не удивишь, но само по себе решение гениальное (хотя и простое). За счет частичного возврата действительно удается привлечь немало новых клиентов, эффективность сопоставима с качественной PR-кампанией.

Кому выгодно возвращать вам деньги?

Сама идея может показаться абсурдной – вы тратите деньги, а часть расходов вам возвращают просто так . Нет ни скрытых условий, ни дополнительных процентов, просто после покупки какая-то сумма будет возвращена.

Система cash back работает следующим образом (на примере кэшбэк-сервиса):

• магазин платит сервису определенную сумму за привлечение новых клиентов;
• сервис привлекает клиентов, часть суммы, полученной со стороны магазина, выплачивается привлеченным покупателям.

В итоге все в выигрыше :

• клиент получил неплохой финансовый бонус;
• кэшбэк-сервис заработал за счет привлечения новых клиентов;
• магазин получил новых клиентов, их приток окупил все дополнительные расходы.

Что касается величины возврата, то она зависит от типа покупок, суммы, конкретного магазина. Если речь идет о банке , то там кэшбек возможен только при покупке чего-либо у партнеров банка. По специфическим типам покупок возврат может превышать 10-15% , об этом я также буду говорить позже. А пока вам важнее понять, как это работает и убедиться в том, что подводных камней нет .

Кэшбэк-сервис и банковская карта

По непонятной для меня причине многие даже не пытаются сочетать кэшбэк от специализированных сервисов и cashback по банковской карте. Это невыгодно, так вы потеряете часть денег, которые можно было бы вернуть. При любой покупке через интернет у вас есть 2 варианта:

• зайти на сайт магазина и оплатить покупку банковской картой. В таком случае после оплаты вы получите обратно определенный процент от потраченной суммы;
• сделать то же самое через один из специализированных сервисов. Дополнительных расходов это не несет, максимум, что нужно будет сделать – скачать расширение для браузера и пройти процедуру верификации .

В вопросе как правильно использовать кэшбэк я рекомендую сочетать оба способа . В таком случае вы получите двойной cashback – один от сервиса, через который совершалась покупка, и еще один от банка. В итоге вместо 5-8% вполне реально выйти на 10-15% возврата . Еще раз подчеркну – от вас не потребуется делать ничего , кроме регистрации на соответствующем сервисе.

Cashback по банковским картам – нюансы возврата денег

Такие предложения есть у всех современных банков, отличия кроются в:

• проценте , который вам готовы вернуть;
• количестве партнеров . Кэшбэк начисляется, как правило, только при покупках у них;
• дополнительных условиях . Могут, например, ввести ранжирование процента возврата от потраченной суммы в зависимости от того, сколько денег вы потратили. В чем подвох тут думать не приходится – так вас стимулируют тратить больше. Для малых сумм могут поставить возврат в районе 1-2%, а для больших трат – увеличить в несколько раз.

Сам банк никогда не будет действовать себе в убыток . Магазины, различные сервисы – в общем все партнеры банка, в которых вы расплачиваетесь его картой, определенный процент от расходов перечисляют банку. Дальше все зависит от его аппетитов, перечисленная от партнеров сумма может полностью направляться на кэшбэк (процент возврата клиентам будет выше) либо частично (возврат ниже). Но нюансы взаимоотношений банка и партнеров нас не особо интересуют, главное – подобрать максимально выгодный вариант для себя.

Какую банковскую карту выбрать – критерии оценки

При беглом обзоре все банковские карты могут показаться однотипными, но большой ошибкой будет не уделить выбору внимания. Разница в кэшбэке может разниться в 2-3 раза в зависимости от банка. При выборе я рекомендую учитывать:

• по каким категориям покупок вообще возможен возврат. У того же Тинькоффа есть карты, специально «заточенные» под работу с определенными торговыми площадками, по ним предлагается повышенный возврат. В этом вопросе есть закономерность – чем ниже предлагается cashback, тем шире категория покупок, на которые он распространяется;
• есть ли зависимость между потраченной суммой и величиной возврата. Желательно выбирать те варианты, где такой зависимости нет;
• временных ограничениях, дополнительных условиях. Желательно, чтобы их не было.

Не забывайте и о стандартных критериях выбора карты – обслуживание желательно подешевле. Если это кредитка, то процент за использование кредитных средств должен быть небольшим, а льготный период как можно большим.

Выгодные карты с кэшбэком от Тинькофф

В моем личном рейтинге этот банк занимает одно из первых мест, кроме того, здесь есть неплохие . Что касается cashback, то он есть и по дебетовым картам, и по кредиткам. Основные характеристики наиболее интересных с точки зрения кэшбэка карт я приведу в табличной форме.

Название		Кредитный лимит, руб.	Льготный период, дни	Стоимость обслуживания, руб.	Процент за использование кредитных средств, %
	5% - AliExpress, 1% - остальные категории расходов по кредитке	700 000	55	990	23,9-29,9% если средства использованы для покупок с кредитки; 29,9-39,9% - если деньги снимались в банкомате
	10% - Google Play, 2% - развлечения и рестораны, 1% - остальные расходы

По обеим кредиткам начисляются бонусные баллы на отдельный счет . Как только на нем скопится достаточное количество баллов, ими можно компенсировать покупки в Google Play и на AliExpress (в зависимости от типа кредитки). Если совместить, например, кэшбэк от агрегатора в размере 5-6%, возврат по карте AliExpress в 5% и какой-нибудь бонус или промокод при оплате товара на этой площадке, то реально добиться итогового снижения стоимости товара на 10-13%.

В Гугл Плей бонусными баллами оплачивать покупки можно на сумму от 50 рублей. С бонусного счета может оплачиваться полная стоимость. По обеим карточкам на счет зачисляются баллы из расчета 1 балл = 1 рубль .

Теперь приведу полный список по дебетовым карточкам.

		Стоимость обслуживания, руб./мес.	Ставка на остаток по счету рубли/валюта, %
	до 5% для обычных расходов, до 30 по спецпредложениям партнеров	99	6%/0,1%
	начисляется в милях: 8% – бронирование авто/номеров в отелях. 3% - оплата билетов, 1,5% - прочие расходы	299	6% (в милях)
	до 5% в виде баллов	99	0.06
	0,75% от величины взноса в фонд поддержки редких видов животных. До 30% по спецпредложениям
	2% – покупки на Ulmart.ru, 1,5% – рестораны, аптеки и АЗС, 1% - прочие категории расходов
	8% – оплата отелей, 4% – авиабилеты, 2% – ж/д билеты, 1% – прочие расходы
	2% – покупки на АлиЭкспресс, 1% – прочие расходы
	2% – покупки на eBay, 1% – прочие расходы, до 30% по спецпредложениям
	5% – покупки в Гугл плей, 1,5% – развлечения и рестораны, 1% – прочие расходы		-
	2% – покупки через Lamoda.ru, 1% – прочие категории расходов		до 10% бонусами
Связной-Клуб	1% от любых расходов, 15% при работе с партнерами банка

В таблице я перечислил продукты Тинькофф очень сжато. Для лучшего понимания темы рекомендую прочитать .

Заказать карту с начислением миль

Альфа банк

У Альфа банка на фоне остальных предложений выделяются 2:

• Cash Back ;
• Next .

По обеим возврат приличный , детальная характеристика как обычно в табличной форме.

		Максимальная сумма возврата, тысяч руб./мес.	Сколько нужно потратить для возврата средств, тысяч руб./мес.	Стоимость обслуживания	Ставка на остаток по счету, %
Cash Back пакет услуг Оптимум	10% – оплата заправки авто на АЗС, 5% – за оплату счетов в ресторанах/кафе, 1% – остальные категории расходов	2	20	1990 рублей в год	7
Cash Back пакет услуг Комфорт		3	20
Cash Back пакет услуг Максимум		5	30
	10% – оплата счета Burger King, 5% – оплата счета в кафе/ресторанах/фастфудах, оплата билета в кино	2	9	10 рублей в месяц	-

Оформить карту Альфа Банк Cash Back

Оставить заявку на получение карты NEXT

Так же, как и у Тинькофф, у Альфы есть предложения для путешественников , по ним тоже есть возврат части потраченной суммы, но уже в виде бонусных миль. О том, как это работает и с максимальной выгодой для себя, читайте в отдельной статье.

Рокет банк

Тоже неплохой вариант. Правда, такого разнообразия по разным карточкам как у Тинькоффа или у Альфы нет, зато возврат предлагают неплохой:

• при оплате в «любимых» заведениях банк вернет бонусом до 10% от потраченной суммы . По обычным расходам возврат всего 1%. Бонусы начисляются рокетрублями (1 рокетрубль приравнивается к обычному рублю);
• на остаток по счету начислят 6,5% годовых.

В самые выгодные карты с кэшбеком записать предложение Рокет банка нельзя по той причине, что по обычным категориям покупок возврат равен всего 1%. Не совсем удобно и то, что нет отдельного пластика под работу с АлиЭкспресс и прочими площадками для онлайн-покупок.

Заказать карту Рокетбанка

Сервисы кэшбэков – особенности выбора и принцип работы

Подобные сервисы – обычные агрегаторы , аккумулирующие огромное количество партнеров и этим выгодно отличаются от банков. У последних число партнеров, при покупке у которых клиент получает повышенный кэшбэк намного меньше.

При выборе учитывайте:

1. количество партнеров – чем больше, тем лучше. Топовые агрегаторы позволяют работать с несколькими сотнями онлайн-магазинов, так что проблем с выбором не будет;
2. процент возврата . В среднем предлагают одно и то же, но разница в 1-3% все же есть. А вот если один из сервисов предлагает вернуть на 5-10% больше, чем предлагают конкуренты, это повод насторожиться;
3. ограничение по выводимой сумме и по способу вывода . Обычно в этом вопросе все достаточно лояльны, выводить можно на кошельки электронных платежных систем, банковские карты, мобильный телефон;
4. требования при регистрации, сложность верификации .

Отдельная статья про выгодные cashback-сервисы позволит ответить на большинство ваших вопросов. Сейчас же я коротко опишу самые популярные кэшбэк-сервисы.

E-COMMERCE PARTNERS (EPN)

Сотрудничает более чем с 200 магазинами, найти на них можно все, начиная от одежды и заканчивая электроникой. Я бы назвал его идеальным вариантом для покупок на АлиЭкспресс , на данный момент возврат на нем может превышать 10% от суммы покупки, зависит от ее категории.

На сайте агрегатора указан максимальный кэшбэк для АлиЭкспресс на уровне 90%, и это не обман. Но действует он только для дешевых товаров, наподобие чехлов для телефонов и прочей мелочи.

Для активации cashback нужно:

• ввести ссылку на нужный товар непосредственно на сайте агрегатора;
• перейти в магазин через сайт EPN;
• скачать EPN cash back plugin ,в нем нужно будет ввести логин и пароль, после чего через него совершать покупки и управлять деньгами, которые вернет агрегатор.

Если собираетесь регулярно покупать на АлиЭкспресс, рекомендую остановиться именно на EPN. Выводить деньги можно начиная уже с $0,2 – дополнительный аргумент в пользу этого сервиса.

Кэшбек до 20% от покупок

ЛетиШоп

В рейтингах именно этот агрегатор часто ставят на первое место. А все потому, что здесь сосредоточено более 1000 сайтов , многие из них популярны на территории СНГ. С другой стороны, по кэшбэку космического возврата ждать не стоит, обычно этот показатель не больше 5-7%. Иногда проскакивают предложения до 20-25%.

Работать здесь можно:

• через сайт агрегатора;
• через расширение для браузера. Учтите, что пока cashback не перечислен на ваш счет, значок расширения будет красного цвета, когда деньги придут - сменится на зеленый .

Зарегистрироваться и получить кэшбек 5%

Кэшбэк от Яндекс денег

Этот сервис я бы назвал подходящим только резидентам России . А все потому, что здесь:

• неудобная регистрация и верификация;
• добавляется НДС при оплате;
• большинство предложений доступно только при работе с кошельком ЯД . Напомню – работать с ним полноценно можно только после личного визита к представителю ЯД для верификации. Нерезиденты РФ не всегда имеют такую возможность, а значит и пользоваться сервисом не смогут.

С другой стороны, для россиян сервис в ряде случаев может быть выгоднее, чем тот же EPN или ЛетиШоп. Например, до 30 ноября при оплате с кошелька ЯД любой покупки в сервисе Яндекса мгновенный возврат равен 10% .

Если планируете покупать в онлайн магазинах (тот же eBay, AliExpress), то ЯД предлагают не самый выгодный cash back. Подходит сервис только для узкого перечня задач.

Выводы

Кэшбэк – отличный способ сэкономить , причем вы сами можете комбинировать предложения банков и профильных сервисов, чтобы получить максимальную выгоду. Это не обман и никакого подвоха здесь нет, один из тех редких случаев, когда предложение выгодно обеим сторонам. Магазины получают новых клиентов, а покупатели – снижение стоимости товара. Посредники в лице банков/сайтов-агрегаторов также не остаются без выгоды.

Так что пользуйтесь кэшбэком и не переживайте о рисках, их просто нет . Я же на этом буду заканчивать свой обзор. Если он был полезным и у вас есть что сказать по поводу использования кэшбэка – делитесь мнениями в комментариях. И не забывайте подписываться на обновления моего блога, в ближайшем будущем я продолжу разбор этой темы. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!